Apa Itu Asuransi Endowment? Cari Tahu Manfaat dan Jenisnya

Passionate People, pernah dengar istilah asuransi endowment? Ini adalah salah satu term dalam dunia asuransi yang digunakan secara bergantian dengan istilah asuransi dwiguna. Apa maksudnya, ya? Yuk, baca kelanjutan artikel ini kalau kamu ingin tahu informasi selengkapnya!

Mengenal asuransi endowment

Asuransi endowment atau asuransi dwiguna adalah jenis asuransi yang memberikan dua manfaat. Adapun maksud dari ‘dua manfaat’ ini merujuk pada dua skema penerimaan manfaat yang bisa diterima oleh Pihak Yang Diasuransikan atau pemilik polis.

Skema manfaat pertama terjadi ketika masa pertanggungan selesai. Pihak Yang Diasuransikan akan menerima uang pertanggungan sesuai yang telah disepakati dalam perjanjian polis. Skema manfaat kedua terjadi ketika masa pertanggungan selesai dan Pihak Yang Diasuransikan meninggal dunia. Uang pertanggungan yang telah disepakati dalam perjanjian polis akan diserahkan kepada ahli waris Pihak Yang Diasuransikan, sesuai yang tercantum dalam polis pertanggungan.

Jika disimpulkan, manfaat dasar dari asuransi endowment adalah tabungan jangka panjang (ketika Pihak Yang Diasuransikan masih hidup hingga akhir masa pertanggungan) dan perlindungan finansial untuk keluarga atau ahli waris (ketika Pihak Yang Diasuransikan meninggal dunia sebelum masa pertanggungan selesai).

Melansir dari laman Otoritas Jasa Keuangan (OJK), masa pertanggungan asuransi endowment biasa juga disebut sebagai maturity date atau tanggal jatuh tempo. Tanggal ini ditentukan berdasarkan kurun waktu (5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, atau 30 tahun) atau sampai batas usia tertentu Pihak Yang Diasuransikan.

Manfaat tambahan asuransi endowment

Selain manfaat berupa uang pertanggungan yang akan didapat di akhir masa pertanggungan atau ketika Pihak Yang Diasuransikan meninggal dunia, asuransi endowment juga dapat memberikan manfaat tambahan, seperti:

• Bonus Uang Pertanggungan apabila Pihak Yang Diasuransikan tidak pernah mengajukan klaim selama masa pertanggungan berlangsung.
• Kematian akibat kecelakaan (accidental death). Apabila Pihak Yang Diasuransikan meninggal di masa pertanggungan akibat kecelakaan, ahli waris akan mendapatkan Uang Pertanggungan ditambah dengan santunan kematian.
• Penyakit kritis (critical illness). Manfaat tambahan penyakit kritis mencakup risiko kanker, gagal ginjal, penyakit jantung, dan penyakit kritis lainnya. Manfaat ini akan didapat Pihak Yang Diasuransikan apabila Pihak Yang Diasuransikan membeli critical illness rider untuk polis asuransi dwiguna miliknya dan Uang Pertanggungan akan diberikan ketika Pihak Yang Diasuransikan terdiagnosis penyakit kritis setelah Pihak Yang Diasuransikan memiliki polis asuransi endowment.
• Cacat (disability). Manfaat tambahan cacat akan diberikan kepada Pihak Yang Diasuransikan yang mengalami cacat tetap total atau sebagian selama masa pertanggungan berlangsung.
• Pembebasan premi (waiver of premium). Manfaat lain yang dapat diterima Pihak Yang Diasuransikan asuransi endowment adalah pembebasan premi ketika Pihak Yang Diasuransikan mengalami cacat tetap total atau sebagian selama masa pertanggungan berlangsung. Dengan begitu, Pihak Yang Diasuransikan masih bisa memperoleh manfaat berupa pencairan Uang Pertanggungan di akhir masa pertanggungan, tanpa membayar premi.

Jenis-jenis asuransi endowment

Berikut adalah jenis-jenis asuransi endowment seperti yang dilansir dari laman Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI):

● Asuransi Pensiun

Seperti namanya, asuransi pensiun adalah jenis asuransi endowment yang manfaatnya akan diberikan ketika Pihak Yang Diasuransikan memasuki usia pensiun. Namun jika Pihak Yang Diasuransikan meninggal dunia sebelum tiba pada masa pensiun, Uang Pertanggungan[[K9] [SA10]  akan diberikan kepada ahli waris sesuai yang tercantum dalam polis asuransi.

Produk pertanggungan ini cocok untuk Passionate People yang ingin memiliki uang pensiunan tambahan di luar dana pensiun resmi yang akan kamu dapatkan dari perusahaan tempat kamu bekerja.

● Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan atau asuransi dana pendidikan merupakan jenis asuransi dwiguna yang membantu orang tua mengumpulkan dana untuk kebutuhan biaya pendidikan anak. Oleh karena itu, pencairan uang pertanggungan akan dilakukan secara bertahap, yaitu pada setiap jenjang pendidikan anak (SD, SMP, SMA, dan kuliah).

Produk ini cocok untuk Passionate People yang baru akan atau sedang merencanakan tabungan pendidikan anak dalam jangka panjang. Sebab selain memberikan uang pertanggungan di akhir masa pertanggungan, anak sebagai ahli waris juga akan menerima manfaat apabila pemilik polis meninggal dunia sebelum masa pertanggungan selesai.

● Asuransi PNS

Asuransi PNS pada dasarnya memiliki fungsi dan manfaat yang serupa dengan asuransi pensiun. Perbedaannya terletak pada pesertanya, di mana asuransi ini diperuntukkan bagi PNS atau Pegawai Negeri Sipil saja. Premi jenis asuransi ini akan disesuaikan dengan besaran gaji yang diterima oleh PNS ditambah dengan tunjangan keluarga lalu dikali 3,25%. Pihak Yang Diasuransikan atau pemilik polis juga wajib melaporkan apabila ada perubahan gaji atau kenaikan pangkat, yang dimaksudkan untuk penyesuaian pada nilai premi asuransi.

Salah satu produk asuransi endowment atau dwiguna yang dimiliki oleh FWD Indonesia adalah FWD Critical Armor. Asuransi penyakit kritis FWD Critical Armor | FWD Indonesia ini akan memberi kamu perlindungan 3x dari penyakit kritis dengan manfaat Uang Pertanggungan hingga 100% untuk setiap klaim.

Apabila selama masa pertanggungan kamu tidak pernah terdiagnosis penyakit kritis major, kami akan mengembalikan 100% yang telah kamu bayarkan. Pun apabila kamu terdiganosis penyakit kritis major saat dalam masa pertanggungan, kami akan membebaskan kamu dari kewajiban membayar premi. Harapannya, kamu terbebas dari beban dan dapat fokus untuk pemulihan.

Semua manfaat di atas akan kamu dapatkan dengan premi yang ringan serta proses pendaftaran yang mudah. Jadinya, kamu tidak perlu melewati rintangan untuk mendapatkan perlindungan menyeluruh.

Nah, itulah dia penjelasan tentang asuransi endowment, manfaat, serta jenis-jenisnya. Semoga setelah ini Passionate People nggak kebingungan lagi mengenai produk perlindungan ini, ya!

Sumber :

• https://id.wikipedia.org/wiki/Asuransi_Dwiguna
• https://www.fwd.co.id/id/fwdmax/passionstory-financial-literacy/apa-perbedaan-asuransi-jiwa-dan-kesehatan/
• https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/30671#:
• https://lifepal.co.id/asuransi/dwiguna/
• https://www.fwd.co.id/id/fwdmax/passionstory-financial-literacy/perlindungan-asuransi-penyakit-kritis-penyelamatmu-ketika-suatu-saat-terdiagnosis/
• https://aaji.or.id/Articles/mengenal-asuransi-jiwa-dwiguna
• https://www.fwd.co.id/id/fwdmax/passionstory-financial-literacy/Mau-Pensiun-Dini-Cobain-Metode-FIRE/
• https://www.fwd.co.id/id/fwdmax/passionstory-financial-literacy/parents-inilah-cara-merencanakan-budget-pendidikan-anak/
• https://www.fwd.co.id/id/press/fwd-promotes-financial-inclusion-2023/
• https://www.fwd.co.id/id/asuransi-penyakit-kritis/critical-armor/