Kesehatan

Perbedaan Antara Asuransi Kesehatan VS Penyakit Kritis

31 Juli 2024

FWD Insurance

Sekelompok teman berdiskusi tentang cara memilih asuransi.

Untuk informasi, asuransi itu seperti investasi buat melindungimu dari risiko finansial jika terjadi kejadian yang tidak diinginkan, sebut saja kecelakaan, sakit, atau kerugian harta. Asuransi bisa membantu kamu menenangkan pikiran dan mengurangi beban keuangan saat lagi susah. Lalu asuransi di Indonesia yang mana yang paling tepat untukmu? Yuk, kita bahas.

Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah perlindungan finansial dari biaya-biaya medis yang tidak terduga. Pemegang asuransi dapat mendapatkan akses ke pelayanan kesehatan seperti perawatan di rumah sakit, kunjungan dokter, obat-obatan, dan prosedur medis lainnya.

Manfaat dan perlindungan yang diberikan oleh asuransi kesehatan

Umumnya, asuransi kesehatan memberikan berbagai manfaat dan perlindungan, antara lain:

Perlindungan Keuangan: Asuransi memberikan perlindungan finansial terhadap risiko yang tak terduga, seperti kecelakaan, penyakit serius, atau kerugian harta benda.

Biaya Pengobatan: Dengan asuransi kesehatan, kamu dapat mengurangi beban biaya pengobatan yang mahal, termasuk rawat inap, pemeriksaan medis, dan obat-obatan.

Kesejahteraan Keluarga: Asuransi jiwa memberikan jaminan finansial bagi keluargamu jika kamu tidak lagi ada, memastikan mereka tetap terlindungi secara finansial.

Investasi dalam Masa Depan: Beberapa produk asuransi, seperti asuransi tabungan atau investasi, dapat membantumu merencanakan masa pensiun atau mengumpulkan dana darurat.

Ketenangan Pikiran: Dengan memiliki asuransi, kamu dapat merasa tenang dan yakin bahwa kamu dan keluarga terlindungi dari risiko finansial yang tak terduga.

Faktor yang mempengaruhi premi dan persyaratan asuransi kesehatan

Beberapa faktor yang mempengaruhi premi dan persyaratan asuransi kesehatan meliputi:

Usia: biasanya ini menjadi faktor penting karena risiko kesehatan cenderung meningkat seiring bertambahnya usia.
Kondisi kesehatan
Riwayat medis
Jenis polis
Cakupan yang dipilih

Asuransi Penyakit Kritis

Nah, jadi asuransi penyakit kritis adalah polis yang memberikan pembayaran sejumlah uang tunai jika tertanggung didiagnosis menderita penyakit kritis yang ditetapkan dalam polis, seperti kanker, serangan jantung, atau stroke.

Jenis penyakit yang dicakup dan manfaat yang diberikan

Asuransi penyakit kritis biasanya mencakup penyakit-penyakit serius seperti kanker, serangan jantung, stroke, gagal ginjal, dan penyakit paru-paru. Manfaat yang diberikan adalah pembayaran sejumlah uang tunai yang besar jika tertanggung didiagnosis menderita salah satu penyakit kritis yang ditetapkan dalam polis, sehingga dapat membantu dalam mengatasi biaya perawatan dan kebutuhan finansial selama masa penyembuhan.

Perbedaan proses klaim dan pembayaran manfaat asuransi penyakit kritis

Klaim dan pembayaran manfaat asuransi penyakit kritis ibarat dua sisi koin yang berbeda.

Proses klaim seperti mengajukan surat untuk meminta uang dari asuransi. Untuk asuransi penyakit kritis, biasanya kamu harus menyerahkan bukti medis yang menunjukkan kamu benar-benar terdiagnosis penyakit yang di-cover. Misalnya, surat dari dokter atau hasil tes medis.

Setelah klaim disetujui, pembayaran manfaatnya mulai diproses. Proses pembayaran ini biasanya diberikan ke kamu atau ke pihak rumah sakit secara langsung, tergantung kebijakan asuransi di Indonesia. Intinya, klaim itu seperti meminta, sementara pembayaran manfaat seperti mendapatkan uangnya. Tapi keduanya tentu saja terkait erat karena klaim yang disetujui bakal berujung pada pembayaran manfaatnya.

Perbedaan Utama asuransi kesehatan dan asuransi penyakit kritis

Secara umum berikut adalah perbedaan dari asuransi kesehatan dan asuransi penyakit kritis dalam tabel sederhana.

Asuransi Kesehatan	Asuransi Penyakit Kritis
Asuransi Kesehatan	Asuransi Penyakit Kritis

Mengelola risiko kesehatan	Menanggung risiko penyakit kritis
Menggunakan rider untuk penyakit kritis	Nilai pertanggungan lebih besar
Bisa ditemukan dalam banyak penawaran	Menerapkan besar premi yang lebih tinggi

Ayah dan anak perempuan dilindungi dengan asuransi kesehatan.

Cakupan dan fokus perlindungan

Asuransi kesehatan memberikan cakupan luas terhadap berbagai layanan kesehatan, seperti kunjungan dokter, rawat inap, pengobatan, dan pemeriksaan medis. Fokusnya adalah perlindungan umum terhadap biaya pengobatan dan perawatan kesehatan secara menyeluruh.

Di sisi lain, asuransi penyakit kritis berfokus pada perlindungan terhadap penyakit-penyakit serius tertentu yang dapat mengancam jiwa. Ini memberikan pembayaran lump sum saat diagnosis penyakit kritis, membantu mengatasi biaya tambahan dan finansial yang mungkin timbul selama perawatan.

Jenis penyakit dan kondisi yang dicakup

Asuransi kesehatan mencakup berbagai jenis penyakit dan kondisi, mulai dari penyakit umum seperti flu dan infeksi, hingga kondisi kronis seperti diabetes dan hipertensi. Ini juga mencakup layanan kesehatan rutin seperti kunjungan dokter, pemeriksaan laboratorium, dan rawat inap.

Sementara itu, asuransi penyakit kritis fokus pada penyakit-penyakit serius tertentu, seperti kanker, serangan jantung, stroke, penyakit Parkinson, gagal ginjal, dan lain sebagainya. Biasanya, asuransi penyakit kritis mencakup sejumlah penyakit kritis yang telah ditentukan dalam polis.

Ketersediaan dan biaya premi

Premi asuransi kesehatan biasanya lebih terjangkau dan tersedia secara umum. Namun, premi asuransi penyakit kritis bisa lebih tinggi karena risiko yang lebih spesifik. Biayanya bergantung pada cakupan, usia, kondisi kesehatan, dan faktor lainnya.

Kapan Memilih Asuransi Kesehatan atau Penyakit Kritis

Memilih asuransi kesehatan cocok untuk perlindungan umum terhadap biaya pengobatan, rawat inap, dan layanan kesehatan. Ini ideal untuk menjaga kesehatan secara menyeluruh. Di sisi lain, asuransi penyakit kritis penting jika kamu ingin perlindungan khusus terhadap penyakit serius seperti kanker, serangan jantung, atau stroke. Ini memberikan pembayaran lump sum saat diagnosis. Pilihannya bergantung pada kebutuhan dan prioritas kesehatanmu.

Pertimbangan individu dan kebutuhan kesehatan

Pertimbangkan juga hal-hal termasuk riwayat kesehatan, gaya hidup, dan tingkat risiko. Kebutuhan kesehatan mencakup cakupan medis, biaya, dan kebutuhan spesifik seperti perlindungan terhadap penyakit kritis. Pemilihan polis harus sesuai dengan situasi dan kebutuhan kesehatan individu yang bersangkutan.

Situasi keuangan dan risiko kesehatan yang dihadapi

Situasi keuangan mempengaruhi kemampuan membayar premi dan biaya kesehatan. Risiko kesehatan seperti penyakit kritis dapat mengancam stabilitas keuangan. Asuransi kesehatan dan penyakit kritis membantu melindungi dari dampak finansial yang tidak terduga akibat masalah kesehatan.

Kombinasi asuransi kesehatan dan penyakit kritis untuk perlindungan yang komprehensif

Mengkombinasikan asuransi kesehatan dan penyakit kritis akan memberikan perlindungan yang menyeluruh. Asuransi kesehatan menangani biaya pengobatan umum, sementara asuransi penyakit kritis memberikan pembayaran lump sum saat diagnosis penyakit serius. Ini mencakup berbagai risiko kesehatan, memberikan perlindungan yang komprehensif bagi pemegang polis.

Pentingnya memahami kebutuhan dan pilihan asuransi yang sesuai

Pahami keduanya, karena sejatinya keduanya sama-sama penting. Baik asuransi kesehatan ataupun asuransi penyakit kritis memiliki keunggulan masing-masing. Namun intinya adalah kamu benar-benar melakukan persiapan penuh untuk perlindungan dirimu dan keluargamu.

FWD Asuransi Jiwa dan Penyakit Kritis Plus memiliki kedua produk asuransi tersebut dan bisa menjadi solusi untukmu. Hanya dengan premi mulai sebesar Rp150 ribu per bulan, kamu sudah bisa memiliki produk asuransi penyakit kritis yang memberikan perlindungan terhadap risiko yang mungkin terjadi.

Sumber:

Tertarik dengan FWD Asuransi Jiwa dan Penyakit Kritis Plus?